¿Cómo Sé si Soy Ley 73 o Ley 97?
La respuesta depende de una sola fecha: cuándo empezaste a cotizar al IMSS por primera vez.
Ley 73: Tu primera alta en el IMSS fue antes del 1 de julio de 1997.
Ley 97: Tu primera alta fue a partir del 1 de julio de 1997.
No importa si dejaste de trabajar y después regresaste. Lo que cuenta es la fecha de tu primera cotización. Si empezaste en 1995 y dejaste de trabajar 10 años, sigues siendo Ley 73.
Puedes verificarlo en tu constancia de semanas cotizadas del IMSS — ahí aparece la fecha de tu primera alta. Consultarla aquí →
La Gran Tabla Comparativa
| Factor | Ley 73 | Ley 97 |
|---|---|---|
| ¿Quién pertenece? | Cotizó antes del 1 julio 1997 | Cotizó desde el 1 julio 1997 |
| Cómo se calcula la pensión | Salario promedio de últimas 250 semanas + total de semanas cotizadas + edad | Saldo acumulado en la Afore + rendimientos |
| Quién paga la pensión | Gobierno federal (vitalicia) | Tu propia Afore (puede agotarse en retiro programado) |
| Semanas mínimas | 500 (fijas) | 875 en 2026 (sube 25/año hasta 1,000 en 2031) |
| Edad mínima | 60 (cesantía) / 65 (vejez) | 60 (cesantía) / 65 (vejez) |
| Pensión mínima garantizada | ~$10,636/mes (2026) | ~$10,636/mes (2026) |
| ¿Es vitalicia? | Sí, de por vida | Solo en renta vitalicia. En retiro programado se puede agotar |
| Modalidad 40 | Muy efectiva (mejora salario promedio) | Impacto menor (la pensión depende del saldo Afore) |
| Recursos de Afore al pensionarse | Se entregan SAR 92, Retiro 97, Vivienda (pago único adicional) | Todo el saldo financia la pensión |
| Porcentaje por edad (cesantía) | 75% a 60 años → 100% a 65 | Misma escala, pero sobre el saldo no sobre salario |
Fuente: Ley del Seguro Social vigente hasta 30/06/1997 (Ley 73) y vigente desde 01/07/1997 (Ley 97). CONSAR, IMSS.
¿Cuál Ley Da Mejor Pensión?
En la gran mayoría de los casos, la Ley 73 da pensiones más altas. Hay dos razones principales:
- Fórmula vs ahorro: La Ley 73 calcula tu pensión con una fórmula basada en tu salario y semanas. La Ley 97 depende de cuánto lograste acumular en tu Afore — y para la mayoría de los trabajadores, ese saldo resulta insuficiente
- Vitalicia vs finita: La pensión Ley 73 se paga de por vida sin importar cuánto vivas. En Ley 97 con retiro programado, el dinero se puede agotar
Si cotizaste antes de 1997, tienes derecho a elegir entre ambas leyes al momento de pensionarte. El IMSS te presenta un Documento de Elección de Régimen (DER) para que compares montos. En la práctica, casi siempre conviene elegir Ley 73.
Cómo se Calcula Cada Pensión
Pensión Ley 73
El cálculo combina tres elementos: tu total de semanas cotizadas, tu salario diario promedio de las últimas 250 semanas (~5 años), y tu edad al pensionarte. La fórmula aplica una cuantía básica + incrementos anuales por cada año de cotización que exceda de 500 semanas. A eso se le aplica el porcentaje por edad (75% a 100%). Fuente: Art. 167 y 171, LSS.
Esto significa que puedes mejorar tu pensión activamente: cotizando más semanas, elevando tu salario con Modalidad 40 o esperando a mayor edad.
Pensión Ley 97
Tu pensión depende exclusivamente del saldo acumulado en tu cuenta de Afore: aportaciones del trabajador, del patrón y del gobierno, más los rendimientos generados. Al pensionarte eliges entre renta vitalicia (una aseguradora te paga de por vida) o retiro programado (tu Afore te paga hasta que se agote). Si tu saldo es insuficiente, recibes la pensión mínima garantizada.
Semanas Cotizadas: La Gran Diferencia en 2026
| Año | Ley 73 | Ley 97 |
|---|---|---|
| 2024 | 500 | 825 |
| 2025 | 500 | 850 |
| 2026 | 500 | 875 |
| 2027 | 500 | 900 |
| 2028 | 500 | 925 |
| 2031+ | 500 | 1,000 (tope) |
Fuente: Cuarto Transitorio, Decreto de reforma LSS, DOF 16 de diciembre de 2020.
¿Qué Pasa con tu Afore en Cada Ley?
Ambas leyes tienen cuenta de Afore, pero se usa de forma muy distinta al pensionarse:
| Subcuenta | Ley 73 | Ley 97 |
|---|---|---|
| Cesantía y Vejez + Cuota Social | Se transfiere al gobierno (financia tu pensión) | Financia tu pensión (renta vitalicia o retiro programado) |
| Retiro 97 | Te lo entregan en efectivo (~20% de aportaciones) | Se usa para tu pensión |
| SAR 92 | Te lo entregan en efectivo | Te lo entregan en efectivo |
| Vivienda | Te lo entregan si no tuviste crédito Infonavit | Se transfiere a aseguradora o IMSS |
| Voluntarias | Te lo entregan en efectivo | Te lo entregan en efectivo |
Lee más en nuestra guía: ¿Qué me regresa la Afore al pensionarme?
¿Puedo Cambiar de Ley 97 a Ley 73?
No. Si tu primera cotización fue después del 1 de julio de 1997, perteneces exclusivamente a la Ley 97 y no puedes cambiarte. La opción de elegir solo existe para quienes cotizaron antes de esa fecha — ellos pueden elegir entre ambas leyes al momento de pensionarse.
Dato importante: La última generación de trabajadores Ley 73 son quienes se dieron de alta en el IMSS el 30 de junio de 1997 o antes. Si tenías 18 años ese día (nacidos en 1979), en 2026 tendrías 47 años. Es una generación que se irá pensionando durante los próximos 5 a 18 años.
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Fuentes oficiales
• Ley del Seguro Social — textos vigentes régimen 1973 y régimen 1997. Cámara de Diputados.
• CONSAR — Pensión por Régimen 73 y Régimen 97. gob.mx/consar.
• Decreto de reforma LSS, DOF 16 de diciembre de 2020 (incremento gradual de semanas cotizadas).
• UMA 2026: $117.31/día. INEGI. Salario mínimo 2026: $315.04/día. CONASAMI.
Aviso legal: Este contenido es exclusivamente informativo y educativo. No constituye asesoría legal, fiscal ni financiera. Los montos son aproximados y pueden diferir de los determinados por el IMSS. CalculadoraPensión.mx no se hace responsable por decisiones tomadas con base en esta información. Consulta directamente al IMSS (800 623 2323) o con un profesional certificado.